Alice in SF

 由於最近在研究投資保險，媽媽推薦了我一本好書《聰明買保險》，在此也推薦給大家。

              這是一本由資深保險經紀人所寫的書，所以他的講話內容真的特別實在，是真的站在消費者立場講的好書，裏頭也有提到保險公司為了自己賺錢所以會叫業務賣保費高但保障低的保險，換句話說就是讓消費者吃虧公司賺錢的保險，此為儲蓄保險。儲蓄保險又稱為「生存保險」，是以被保險人於保險期間仍然生存時，保險公司依照契約所約定的金額給付保險金，存保險剛好與死亡保險相反，其在於保險金的給付是以生存為給付條件；因此，生存保險以儲蓄為主，亦被稱為儲蓄保險。簡單的說就是活得越久，簡單來說就是活得越久，領得越多的一個險種，可是大家要注意的是，萬一被保險人活不久呢？引自《聰明買保險》。 我看了這個段落才對儲蓄保險有了初步的認識，因為我之前一直認為儲蓄保險應該是比較安全又可以投資的方法，但沒想到是個吃虧的選擇，尤其儲蓄保險的死亡保障只有50萬元，如果像書中舉的許多例子，家中的經濟支柱出了事，那50萬是遠遠不夠的。

以下為作者提出的五點投保盲點：

1. 因人情而買保險

2. 不了解保單內容

3. 保險動機不明

4. 未評估經濟狀況 (經濟能力不夠而無法繳付)

5. 重儲蓄輕保障 (保險就是保險，不是儲蓄 )

　　
         作者建議每個人應該都要有1000萬元的保障，也就是小康到富裕家庭收入的10倍。如果基本薪資並沒有到一年100萬，作者也有推薦一些買保險的技巧。如果經濟能力不許可，作者則推薦先從兩個保險開始著手，意外險跟癌症險。身為台灣人，大部分的人都會有騎機車的習慣，甚至可以說騎機車是台灣人的基本技能，像小女子我最近出車禍，就深深感到意外險的必要性，意外險的定義，是要非疾病所引起的，必須要有外來、突發的狀況，才會理賠。有一個作者提到我覺得很重要的觀念矯正是：大部分的人都希望繳交的保費能夠再領回，所以保費高，保障少的儲蓄險特別受歡迎，但是一旦發生意外，所能得到的保障卻相對減少，失去原本買保險的原意。因為像我自己有親戚就是有要把錢拿回的迷思，所以保了儲蓄險但是如果真正意外發生時，保障是很低的並不會讓受保人有多大的受惠。除了第一重要的意外險外，第二重要的是癌症險因為台灣人的罹癌率高，根據統計，台灣人每三人就有一人得癌症，所以他是僅次於意外險重要的保險。另外重要的一點是，如果業務說保險可以投資跟理財，那應該是等你把自己的保險已經保到有1000萬的價值後再說了。

建議保險

意外險:  至少要有1千萬的後盾，並不是任何意外都會賠償，每家公司的合約要看仔細

癌症險:  原位癌的理賠金越多越好，癌症住院理賠金每天至少5千元，另外也要有癌症事故理賠金（人因癌症而去世的賠償金）讓家人無後顧之憂

定期壽險：低保費高保障，比起終身型壽險較便宜

消耗型重大疾病保險：它涵蓋的理賠項目幾乎有80%的死亡原因，所以是一定會用到的保險

引自林政華先生部落格

長期看護險：保障自己，不拖累家人，建議購買額度是每月給付３萬元，但這種保險叫好不叫座，因為如果真有家人是這種癱瘓者，要請看護花的費用可能也很驚人

責任保險：因為自己過失疏忽而造成受害者身體受傷殘廢甚至死亡的保險，保障自己同時也要尊重別人，容易被忽略的保險，建議額度每人500萬

汽機車第三人責任險：由於駕駛人不小心撞到別人時，不管造成對方受傷殘廢死亡，或者財物損失，都可以用這個保險來賠償，將傷方的傷害降到最低

汽機車強制保險：有駕照的人一定會有這樣的保險，他的保險範圍是只要發生交通意外事故，受害者都可以向投保公司申請，最高20萬的醫療費用理賠金，或是150萬的殘廢死亡保險金

保險小知識

1. 保險公司有可能倒閉，可以分散風險，當投保金額超過３百萬保障時，最好向第二家保險公司購買因為如果保險公司倒閉理賠金額最高也只有３百萬

2. 民國91年前的保單不要隨意轉換因為以前銀行利息高

3. 忠實告知身體狀況

4. 投保意外險，工作性質應老實說，免得被保成便宜保費的等級

5. 要保人與被保人應在保單親自簽名

6. 癌症險可以單獨購買

7. 買保險未必能避免遺產稅

8. 購買汽車保險第三責任險應為第一考量

9. 醫療險不一定全部理賠,　在購買時應該問清楚

10. 分紅保單未必真有紅利

11. 投保外商公司不一定較有保障

投保小知識

1. 投保前做足功課並看保險是否符合需求

2. 謹守雙十原則，保費不超過自己薪水的十分之一，保障則不可以低於薪水的十倍

3. 繳交保費最安全方式：銀行自動轉帳

4. 保險不理賠時的自救管道

5. 核對保險計畫書是否有核准字號

6. 了解購買的保單類型

7. 投資型保單並不是可以絕對獲利而且保費又較高，別盲目購買投資型保單

8. 體檢保單可以節省百萬保費

9. 慎選婦女險預約安心與幸福

該避而遠之的保險員

1. 一直推銷保費高的儲蓄險和壽險，不考慮你的經濟狀況跟需求

2. 把保險品講得天花亂墜催你簽約

3. 經常跳槽到別家公司叫你再簽新合約

4. 保險合約成交後，即不聞不問